Как выбрать DeFi-пул и не потерять деньги

Высокий APY в DeFi — приманка. До того, как закинуть в пул свои деньги, прогони его через чек-лист.

1. Проверь протокол

Открой страницу проекта на нашей карте DeFi-ландшафта. Если протокол не в топ-50 по TVL — это уже сигнал риска.

Проверь:

• Сколько живёт? <6 месяцев = риск. >2 лет без инцидентов = норма.
• Аудиты? Должно быть 2-3 от известных (Trail of Bits, OpenZeppelin, Spearbit, ChainSecurity).
• TVL динамика? Растёт — норма. Резко падает — кто-то выходит первым, не отставай.

2. Проверь сам пул

На странице пула YieldScope смотри:

• TVL пула: меньше $1M = риск. >$10M = норм.
• APY mean 30d vs текущий: разница <30% — стабильно. >100% — пик ненадолго.
• Δ7d: ↑40% за неделю значит pool разогревают, скоро упадёт. ↓30% — пик прошёл.
• Прогноз DeFiLlama ML: "Stable / high confidence" = безопасно. "Down / high" = выходи.

3. Проверь риски конкретного пула

• Single asset (USDC в Aave) — самый безопасный.
• Stable-stable (USDC-USDT в Curve) — почти без IL.
• Volatile pair (ETH-USDC в Uniswap) — IL риск есть, считай при разных сценариях цены.
• Wrapped assets (WBTC, weETH) — добавляется bridge risk.

4. Считай реальный доход

Если APY = 12%, но 8% из них реварды в токене протокола — реальный доход зависит от цены этого токена. Учитывай это.

Для PoS-активов (ETH, SOL) ещё смотри Real Reward Rate = APY минус инфляция сети.

5. Не клади всё

Главное правило: не более 5-10% портфеля в один пул, не более 20% в один протокол. Диверсификация — единственная защита от чёрного лебедя.

Если протокол падает, ты теряешь свою часть, а не всё.

Стабильные пулы топ-протоколов сейчас — в YieldScope.